Actu prêt immobilier sans apport : tendances des taux, conseils & astuces

Le prêt immobilier sans apport personnel séduit de plus en plus de particuliers qui sont à la recherche de financement pour leur projet. En effet, il est difficile de refuser un emprunt qui permet d’acheter une maison, sans avoir à avancer le moindre centime. Ce qui rend ce crédit toujours aussi populaire en 2019. D’ailleurs, de nombreuses banques continuent à proposer des offres alléchantes afin de fidéliser leurs clients emprunteurs.

Il y a-t-il eu des changements concernant le prêt immobilier sans apport au cours des derniers mois ? Nous vous informons tout de suite.

Un taux d’intérêt de crédit compétitif : ce qu’il faut savoir

Lorsque vous soumettez votre projet d’acquisition de bien immobilier, vous devez absolument garder un œil sur le taux auquel vous comptez emprunter. Plus il est faible, mieux c’est, car vous rembourserez moins.  De nos jours, la majorité des institutions prêteuses n’accordent des taux attractifs que suivant des conditions spécifiques :

  • Vous devez avoir un profil de client qui correspond à celui qu’une banque recherche. En général, vous devez disposer d’une situation professionnelle stable lorsque votre banque prêteuse examinera votre dossier. Cet élément est très important, car il aidera cette dernière à déterminer votre capacité à épargner et à rembourser. Cependant, sachez que chaque banque a ses propres critères et donc son profil idéal. Ainsi, il peut arriver qu’un couple soit plus privilégié par une banque et laissé de côté par une autre.
  • Il est préférable d’avoir un bon niveau de revenus. Grâce à cette dernière, la banque peut être sûre que vous parviendrez à verser vos mensualités à temps. Si vous avez un bon salaire, vous ne serez pas menacé par le taux d’endettement qui est limité à 33 %.

L’utilisation d’un simulateur en ligne : une étape cruciale

Il n’est pas étonnant de voir de plus en plus d’organismes de crédit qui intègrent un comparateur/simulateur dans leurs sites web.  Avoir recours à ces outils est tout simplement indispensable à tout particulier souhaitant obtenir un crédit sans apport en 2019. Ils permettent de déterminer à l’avance le nombre de mensualités et sont entièrement gratuits. En outre, ils n’exigent aucun engagement.

Les taux faibles, réservés à certains profils ?

Même si les taux les plus bas ne sont pas accordés à tout le monde, les conditions d’octroi actuelles sont presque idéales si l’on se réfère à celles d’il y a quelques années. Un crédit contracté en 2019 est largement moins onéreux qu’un emprunt souscrit en 2014 et 2019. Pour votre information, certaines banques mettent en place un système de classement dans lequel elles associent des taux spécifiques à certains profils-clients, en fonction de leur pertinence. En tête du classement se trouvent les profils premiums avec lesquels elles souhaitent entretenir une relation à long terme. Ce sont souvent des primo-accédants disposant de très bons dossiers.

En plus de bénéficier d’un taux attractif, il leur est aisé d’obtenir un contrat de crédit sans apport personnel. De base, les fonds propres sont utilisés pour payer les frais annexes et de notaire. Maintenant, l’organisation prêteuse couvre également cette partie du projet, en plus de l’achat du bien immobilier.

Depuis quelque temps, les banques vont même jusqu’à accorder des crédits qui couvrent jusqu’ à 110 % des achats de logement. Ce qui constitue une véritable aubaine pour les consommateurs de crédit ayant un profil premium à la recherche d’un contrat de prêt hypothécaire total.

Comment s’y prendre pour ouvrir un compte bancaire offshore ?

Parfois considéré comme étant accessible uniquement aux plus fortunés, souvent considéré comme illégal, le compte bancaire offshore a généralement une image tronquée auprès du grand public. Pourtant, grâce à internet, il n’a jamais été aussi simple et rapide d’ouvrir un compte bancaire offshore. Il s’agit d’une démarche est légale et accessible à n’importe qui. Lire la suite de « Comment s’y prendre pour ouvrir un compte bancaire offshore ? »

L’état du marché de l’immobilier en 2019 et au-delà

L’état du marché de l’immobilier en 2019

Plusieurs indicateurs montrent que les prix de l’immobilier en France qui affichaient jusqu’à présent une tendance à la hausse devraient commencer à baisser d’ici un an. Mais cela arrivera probablement à la suite d’une augmentation des taux d’intérêt décidée par la Banque Centrale Européenne. Explications.

Les prix de l’immobilier ont dernièrement augmenté, principalement à Paris

Au cours des dix dernières années, les prix de l’immobilier à Paris, la capitale, ont augmenté de 51,2%. Le mètre carré vaut maintenant 10 000 €. En septembre 2018, le marché immobilier résidentiel français s’inscrit dans la continuité de 2016 et 2017. En effet, les prix ont constamment grimpé depuis 2016: + 0,8% en 2016, + 1,7% en 2017, + 1,1% depuis le 1er janvier 2018. Le volume des ventes reste stable: 960 000 transactions en 2017, dont 948 000 sur 12 mois jusqu’en mai 2018. À Paris, la hausse des prix est nettement plus forte qu’au niveau national: + 5,3% en 2016, + 6,7% en 2017 et + 4,6% sur les huit premiers mois de 2018. Alors qu’au cours des huit premiers mois de 2018, 35% des 50 plus grandes villes de France ont vu leurs prix moyens baisser.

Un marché de l’immobilier plutôt encourageant pour 2019

Premier indicateur prometteur: la baisse du chômage. La tendance du chômage est à la baisse, ce qui annonce une évolution positive à moyen terme de la demande sur le marché immobilier. L’autre condition en faveur du marché immobilier est la rapidité des transactions. On constate que la durée des procédures de vente continue de diminuer dans toutes les villes de France à l’exception de Bordeaux et de Strasbourg. Dans les grandes villes, la durée est très courte (39 jours à Paris, 45 jours à Lyon). Le dernier facteur contribuant à la croissance du marché de l’immobilier est  la faiblesse des taux pratiqués par les établissements de crédit immobilier.  Grâce aux faibles taux, le pouvoir d’achat des Français a considérablement augmenté au cours des dix dernières années. Mais les situations locales sont très contrastées et si le niveau national moyen est satisfaisant, on constate que le pouvoir d’achat est bien en dessous du niveau acceptable à Paris, Nice, Bordeaux et bientôt à Lyon. La situation est plus favorable dans les autres grandes villes comme : Marseille, Rennes, Toulouse, Nantes, Lille, Strasbourg et Montpellier.

Une hausse du coût des assurances emprunteur mais une baisse de la taxe d’habitation

Les prix de l’assurance emprunteur augmentent à cause de la hausse de la fiscalité de l’assurance emprunteur de 9 % imposée par le gouvernement. Il devient donc inutile de changer de police pour réduire son taux d’emprunt. Heureusement, cette hausse du coût de l’assurance de crédit immobilier devrait être compensée par la baisse de la taxe d’habitation. Ayant baissé de 33 % en 2018, la taxe devrait encore être réduite de 66 % en 2019 par rapport à 2017.

 

Une baisse du marché peut arriver dans un avenir proche

Le pouvoir d’achat des Français est renforcé depuis 2011 par la poursuite de la baisse des taux d’intérêt. Mais cela semble avoir pris fin avec des taux au plus bas, qui ne chuteront probablement plus. La hausse des prix au niveau national (+1,7% en 2017 en moyenne en France) va donc impacter progressivement sur le pouvoir d’achat des Français. Par ailleurs, plusieurs indicateurs suggèrent qu’un changement de cycle est probable d’ici un an. Les agents immobiliers constatent que le rapport de force entre acheteurs et vendeurs évolue, que les durées des prêts hypothécaires ne peuvent plus augmenter et que la hausse des taux d’intérêt de la Banque centrale européenne est imminente. Ce qui annonce clairement un retournement de situation  prévisible pour les années à venir. Pour suivre l’évolution du marché de l’immobilier, suivez ce Blog de crédit.

Investir dans l’immobilier grâce à la loi Pinel

Investir loi pinel

Nombreuses régions françaises bénéficient d’une loi qui réduit la valeur des impôts et des droits fiscaux pour les constructions neuves et les investissements locatifs. Cela peut inciter beaucoup de personnes à investir dans l’immobilier.

L’importance de la loi Pinel pour l’investissement immobilier

La loi pinel nice est un règlement qui régit le processus de construction et d’investissement immobilier. Elle autorise et encourage toute construction neuve à améliorer son isolation et opter pour une utilisation d’énergie renouvelable pour la préservation de l’environnement. En contrepartie, cette loi bénéficie à tout  investisseur immobilier des avantages fiscaux dans toutes sortes de projet de construction. Cela signifie que toutes personnes qui investissent dans l’immobilier neuf doivent respecter les conditions prescrites dans la loi Pinel mais elles bénéficient des dispositions fiscaux très avantageuses. Cela réduit considérablement le coût de la construction du patrimoine.

Il faut savoir que dans certains régimes fiscaux les intérêts d’emprunts liés à l’acquisition, la réparation, la construction ou l’amélioration du bien sont déductibles de vos impôts. Cependant, le remboursement du capital n’est jamais déductible. Il est donc essentiel de tenir compte lorsqu’on établi un plan de financement d’un bien immobilier.

Les types d’investissements concernés par la loi Pinel

La loi Pinel concerne toute construction de logement neuf et s’applique aux biens anciens après réhabilitation et rénovation. Cette loi insiste sur l’amélioration de performance énergétique d’une infrastructure pour que les usagers diminuent leur consommation électrique.

La formule fonctionne également pour les locaux achetés non habitables et transformés en logement mais qui ont subi une rénovation considérable au niveau thermique et énergétique. Les investisseurs qui ont des projets d’installer des panneaux solaires ou des isolations complètes des combles bénéficient totalement de cette réduction fiscale octroyée par l’Etat.

Par ailleurs, la loi Pinel ne détermine pas le choix du locataire ainsi que les conditions de location notamment loué le logement non meublé ou meublé, à usage d’habitation principale ou commerciale. Cela concerne les deux parties uniquement à savoir le propriétaire et le locataire. Elle ne remet pas donc en cause l’avantage fiscal de la loi Pinel.

Quelques conseils pour profiter la loi Pinel

La loi Pinel offre l’opportunité pour tout le monde d’améliorer leurs conditions énergétiques et de profiter des dispositions fiscales très intéressantes qui réduisent considérablement le coût de la construction ou de la rénovation. Comme la protection de l’environnement est d’actualité à cause du changement climatique, l’Etat offre des avantages économiques à tous les investisseurs qui soutiennent son programme d’économie d’énergie d’où l’idée de la loi Pinel. De plus, si on respecte les termes de l’économie d’énergie comme le renforcement de l’isolation thermique et l’installation des sources d’énergie renouvelables, on obtient une maison performante et de qualité qui est une véritable mine d’or du point de vue investissement locatif.

Il est conseillé de profiter de la loi Pinel pour des raisons financières et pour des raisons techniques. Non seulement on bénéficie d’une réduction à l’ensemble des dépenses en construction ou en rénovation mais surtout on possède une infrastructure performante  et de valeur.