Payer moins d’impôts en 2022 se prépare dès aujourd’hui ! Découvrez comment optimiser votre déclaration fiscale et réduire vos impôts !
Vous souhaitez payer moins d’impôts en 2022 ? Grâce à l’optimisation fiscale et à la défiscalisation, c’est possible ! Encore faut-il savoir comment et où investir pour réduire ses revenus imposables, profiter d’un crédit d’impôt ou diminuer son imposition. Si investir dans l’immobilier est une double solution souvent plébiscitée, elle n’est pourtant pas la seule. En effet, pour réduire votre cotisation fiscale, vous pouvez soit réduire le montant de votre revenu imposable, soit bénéficier de réductions d’impôts. Quelle est la différence ? Comment profiter des meilleures opportunités ? Voici nos conseils pour défiscaliser en 2022.
Quelle est la différence entre baisse du revenu imposable et réduction d’impôts ?
Avant de vous lancer dans la défiscalisation, il est important de bien comprendre le fonctionnement et les différentes façons de payer moins d’impôts. Pour diminuer vos charges fiscales, vous pouvez donc soit réduire votre revenu imposable soit bénéficier d’une réduction d’impôts. Quelle est la différence ?
- Réduire votre revenu imposable signifie diminuer le montant à déclarer sur votre avis d’imposition annuel. Si vos revenus globaux sont moins importants, vous pouvez changer de Tranche Marginale d’Imposition (TMI) et donc diminuer votre cotisation. Découvrez les solutions pour diminuer votre revenu imposable ci-dessous.
- La réduction d’impôts vous permet de profiter d’une baisse du montant de vos impôts. En fonction de vos investissements et de vos déclarations, vous pouvez prétendre à un pourcentage de réduction. Si le montant total de réduction est supérieur au montant total de vos impôts, ceux-ci sont ramenés à 0.
- Le crédit d’impôt fonctionne de la même manière que la réduction d’impôt à une différence près : si le montant de déduction est supérieur au montant de vos impôts, vous bénéficiez d’un remboursement. Le crédit d’impôt s’adresse donc à toute personne, qu’elle soit imposable ou non.
Diminuer son revenu imposable : moins de revenus donc moins d’impôts
Si vous parvenez à faire baisser le montant global de vos revenus imposables, il sera alors possible de réduire votre facture fiscale de 2022. Il n’est pas ici question de diminuer votre salaire ni la source de vos revenus. Certains investissements, notamment immobiliers, peuvent vous permettre de diminuer le montant de vos revenus à déclarer.
L’immobilier pour diminuer son revenu imposable
L’investissement immobilier et notamment locatif est l’une des solutions les plus souvent choisies par les contribuables et les investisseurs. Pour cela plusieurs solutions s’offrent à vous. Vous pouvez réaliser un investissement immobilier en direct ou passer par une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier).
Selon votre situation personnelle et professionnelle, différents dispositifs de défiscalisation immobilière peuvent se mettre en place. C’est le cas par exemple de la Location Meublée Non Professionnelle (LMNP). Au-delà de 70 000 € de recettes sous le statut LMNP ou LMP, il est possible de déduire une partie des revenus générés de vos revenus imposables. Ainsi, vous déclarez moins de revenus à l’administration fiscale et par conséquent le montant de vos impôts se voit réduit.
Le déficit foncier est également un investissement immobilier intéressant d’un point de vue fiscal. Dans le cadre de la réalisation de travaux de rénovation sur votre bien immobilier destiné à la location, vous pouvez bénéficier d’une déduction sur vos revenus imposables. De plus, cette déduction, particulièrement adaptée aux foyers fortement imposés, peut être reconduite durant 6 années consécutives.
L’épargne pour diminuer son revenu imposable
Les placements financiers sous forme d’épargne sont également d’excellents moyens pour réduire le montant de vos revenus globaux imposables. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) par exemple, vous autorise à déduire de vos revenus imposables les versements effectués. De plus, les recettes acquises grâce à cette épargne ne sont pas imposables.
D’autres solutions pour diminuer son revenu imposable
En plus de l’immobilier et de l’épargne, il existe d’autres solutions pour réduire le montant de son revenu global imposable :
- Les frais réels. Pour les salariés, il est possible de réduire le montant de ses revenus grâce aux frais réels : trajet entre le domicile et le lieu de travail, frais de logement, frais de repas…
- Les pensions alimentaires. Qu’il s’agisse d’un parent ou d’un enfant majeur, vous pouvez déduire de vos revenus le montant de leur pension alimentaire. Selon les besoins financiers de vos proches et vos revenus globaux, le montant de la pension acceptable pour une déduction des revenus est variable.
Toutes ces solutions vous permettent donc de diminuer le montant des revenus globaux que vous déclarez à l’administration fiscale. Mais ce n’est pas le seul moyen de faire baisser votre facture ! En effet, vous pouvez cumuler la diminution de vos revenus imposables avec une réduction sur le montant de vos impôts.
Profiter des réductions d’impôts sur le revenu
Cumulable avec la diminution des revenus imposables, la réduction de l’impôt sur le revenu vous permet donc de réduire encore plus le montant de vos impôts. Pour profiter d’une réduction de vos impôts, des solutions immobilières s’offrent à vous, mais pas seulement. À l’image de la baisse de vos revenus imposables, pléthore de solutions de défiscalisation sont mises en place par le gouvernement.
La loi Pinel pour défiscaliser en 2022
Si vous souhaitez profiter des avantages fiscaux de la loi Pinel, il ne faudra pas tarder à investir. En effet, ce dispositif devait s’arrêter en fin d’année 2021, mais vient d’être prolongé jusqu’en décembre 2022 face à son succès.
Si la loi Pinel est connue par les investisseurs, c’est avant tout pour sa facilité de mise en œuvre. Pour résumer, le dispositif Pinel permet aux contribuables de bénéficier d’une réduction d’impôts allant jusqu’à 21 %. Pour cela, vous devez acheter un bien immobilier neuf situé dans une des zones éligibles à la loi Pinel et le proposer à la location pour une durée comprise entre 6 et 12 ans. Au-delà de ce délai, libre à vous de profiter de votre bien comme bon vous semble : location, résidence principale ou secondaire…
Réaliser des travaux dans sa résidence principale
Les travaux d’amélioration de votre résidence principale, de mise aux normes RGE et aux normes handicapées ouvrent la voie à d’importantes réductions d’impôts sur le revenu. Cela concerne aussi bien le remplacement de votre ancienne chaudière par un modèle plus écologique et économique, que l’installation d’un monte-escalier ou encore la mise aux normes de votre salle de bain.
En fonction du montant total des travaux et de vos revenus globaux imposables, vous bénéficiez alors d’une déduction de vos impôts au prorata de la somme. À noter tout de même que cette réduction sur vos impôts ne peut être prise en compte que si les travaux effectués le sont sur votre résidence principale.
Soutenir des entreprises innovantes et des PME
Le soutien financier aux PME, aux jeunes entreprises innovantes et aux sociétés de l’audiovisuel peut vous aider à faire baisser le montant de votre facture fiscale. Il est alors possible de déduire jusqu’à 25 % du montant de vos versements.
Un plafond est tout de même mis en place, bien que plutôt élevé : 50 000 € pour une personne seule et 100 000 € pour un couple. Cependant, si vos versements sont supérieurs aux plafonds imposés par ce dispositif, vous pouvez reporter la différence pendant 5 années consécutives.
Bénéficier du crédit d’impôt
Enfin, pour défiscaliser en 2022, vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt. Ce dispositif est particulièrement intéressant puisqu’il concerne aussi bien les personnes imposables que les personnes non imposables. En effet, à la différence de la réduction d’impôt qui ne peut pas excéder le montant de votre imposition, le crédit d’impôt vous permet de récupérer l’excédent sous forme de versement effectué par l’administration fiscale.
Vous pouvez bénéficier d’un crédit d’impôt pour :
- L’emploi d’une personne à domicile : ménage, garde d’enfant, soutien scolaire ou encore aide aux personnes âgées ou handicapées. Vous profitez alors d’un crédit d’impôt à hauteur de 50 % des dépenses engagées.
- Les travaux d’économie d’énergie. En remplaçant vos anciens équipements par du matériel neuf ou fonctionnant à l’énergie verte, vous pouvez prétendre à un crédit d’impôt.